首頁 > 最新消息 > 銀行搶聯貸主辦 靈活操盤
低利環境下，銀行業競逐企金聯貸業務，為爭取時效、迎合客戶需要，先搶主辦再透過次級市場將部分債權額度出售，也就是轉讓授信資產，成為銀行加速資金去化、機動調整放款資產結構、強化業務競爭力的撇步，達到手續費與利息收入提前落袋與騰挪爭取新案空間雙重效果。
銀行企金授信業務賺利息收益，生意愈來愈難做，聯貸案若拿到主辦權，可以在利息之外，增加手續費收入，因此企金部門首要爭取聯貸主辦，才能有較佳的利潤空間、「吃得到肉」，而非僅參貸「喝湯」。
不過，銀行放款量能與其資本適足率相關，不少放款業務積極的銀行，常碰到業務衝太快、一不小心資本適足率就降太多的問題，這時若將手上的授信資產轉讓賣出，就可以降低銀行風險性資產水位，讓資本適足率維持在合宜水準，然後騰出空間繼續去爭取利潤好的企金聯貸案件。
銀行高層主管指出，現在別說大型企金放款，連中小企金的放款利率都殺到2%以下，銀行公會自律要求銀行業聯貸案利率不得低於1.7%地板價，結果是企業為了降低借款成本，「化整為零」不辦聯貸，而是向不同銀行一對一借款，讓利率可以比1.7%更低，由此可見銀行維持利差收益很辛苦。
此外，有不少企業希望貸款能夠快速成案，不希望為組成銀行團耗費太多時間，影響取得聯貸資金的時效，也有銀行因此爭取主辦，先吃下大量授信部位，之後再分割部分授信資產賣給其他金融機構，以利快速完成聯貸，配合企業戶需求。
近年來不少銀行三不五時就公告銀行處分授信資產，有的是單獨的企金放款債權移轉，更多的是參與聯貸後，再轉賣授信資產，無論是大型金控旗下銀行，或資產與股本規模較小獨立中型銀行，都有採取類似手法。
銀行主管指出，利差偏低現實下，傳統企金放款一個案子持續到契約到期，存續期間單純賺利息，對銀行提升獲利不見得是最佳策略，出售授信資產、爭取優質新案，也是活化資產的作法，況且若因此能配合客戶效率要求，拿到主辦權賺取手續費，更可增加銀行收益。
例如一家中型銀行主辦一宗豪宅建案聯貸，簽約後陸續將手上額度切割移轉兩筆相關債權給兩家壽險公司，就可釋出空間承作新案。
經濟日報